Главная / Финансы / Запрет на займы под залог жилья изменит рынок МФО

Запрет на займы под залог жилья изменит рынок МФО

Наталья Мы не платим. Депутаты во главе со спикером Государственной Думы Вячеслав Володин и председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко внесла в Госдуму поправки о запрете микрофинансовых организаций (МФО) выдавать кредиты гражданам под залог жилья.

По мнению авторов документа, он направлен на защиту имущества граждан и профилактику мошенничества с недвижимостью. В частности, речь идет о случаях кредит на чужие документы – чтобы избежать этого, все МФО получат дополнительные возможности для идентификации клиентов с использованием государственных информационных систем.

Параллельно законопроект ужесточает требования к МФО. Так, размер собственных средств не должен быть ниже 5 миллионов. Особое внимание будет уделено деловой репутации, квалификации руководителей и собственников микро-кредитных компаний по аналогии с требованиями управления микрофинансовых компаний, кредитных и страховых организаций.

Запретить МФО выдавать займы под залог жилья поддержал глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, это важно для предотвращения мошенничеств с недвижимостью. Кроме того, губернатор призвал увеличить штрафы за незаконную микрофинансовой деятельности и введение уголовной ответственности для “черных” кредиторов.

По данным БКИ “Эквифакс” в конце января текущего года просроченной задолженности россиян перед МФО выросла до рекордных 40 миллиардов рублей.

Сообщается, что законопроект может быть принят в весеннюю сессию.

Сами микрофинансовые организации считают нововведение лишнее, объясняя это тем, что большинство из них ориентированы на выдачу мелких займов, где корпус крепится не требуется. Для того чтобы контролировать регулятор достаточно других инструментов, это касается и борьбы с мошенничеством на рынке жилья.

ИДЕЯ ХОРОШАЯ

Опрошенные “Прайм” эксперты признают, что на фоне нынешнего кризиса в экономике и падения реальных доходов населения все условия для роста спроса на услуги МФО. “Это во многом связано с увеличением числа заявок отклонены банками из-за более строгих требований к потенциальным клиентам”, — заявил начальник отдела правового регулирования хозяйственной деятельности, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации Гульнара Ручкина.

Однако, они отмечают, что многие компании, участвующие в микро-кредитной деятельности, часто злоупотребляют своими правами и ведут себя крайне несправедливо. В результате пострадавших граждан – ситуация, в которой жители небольшого кредита лишаются своих домов, к сожалению, не редкость.

“Высокие процентные ставки по кредитам МФО, как правило, короткие сроки, традиционно слабой финансовой грамотности населения может привести к потере жилья от таких заемщиков. Залог в этих условиях – крайний, последний шанс получить деньги, что очень часто бывает, когда первоначальный кредит не может быть возвращен”, — говорит руководитель группы аналитики, аналитики и финансовых технологий Марк реально.

Во многих случаях, несопоставимые суммы кредитов и залога. По закону, сумма микрозайма не должна превышать 1 млн. рублей, тогда как стоимость недвижимого имущества в качестве залога может быть во много раз выше. Возможно в этой области и злоупотреблений, мошеннических схем. В самом деле, люди, которые оказались в сложной ситуации, не может погасить долг или заплатить юристу, и в результате теряет все.

Таким образом, введение этого законопроекта оправданно – он защищает заемщиков и их семей от потери жилья, часто единственным. Такие случаи в судебной практике, к сожалению, является.

БЕЗ МФУ НИКУДА

Эксперты сходятся во мнении, что доля микро-кредитов, обеспеченных на небольшие жилища. По оценкам участников рынка, безопасности жилья выдается не более чем на 0,5% от суммы займов МФО. “Поэтому отказ от такой практики не окажет существенного влияния на рынок, его объем, процентные ставки, стандартные механизмы функционирования микрофинансовых организаций”, — говорит настоящие.

С другой стороны, если желательно, надвигающейся запреты, можно подойти к вопросу более избирательно, – говорит он. В конце концов, традиционные преимущества МФО – быстрое и простое финансирование. Это может быть важной и легитимной в некоторых случаях, например, когда в качестве залога предлагается не только жилье и права собственности заемщика имеет другие свойства. В этом случае потенциальную опасность для людей меньше.

Деятельность МФО по-прежнему востребованы в первую очередь из-за своей эффективности, т. е. быстрое оформление и получение кредита, согласен Ручкин. Конечно, мелкие компании в подобных обстоятельствах, вероятно, не выдержат конкуренции и будут вынуждены уйти с рынка. Однако, многие компании, особенно аффилированные с банками, только укрепит ваши позиции, – заключила она.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*